Life理財學-天天都能達成的快樂理財法 作者：周行一
書本教你如何管理自己的金錢，更可擴大至管理自己的生活，把自己的生活經營好才是王道。先有了生活才有財富，而非盲目的追求財富，本書教你如何增加自己的財富。
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序、
前言、
理財一：必須知道的12種生活理財
理財二：預約未來的財富
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序、
1.
適合一般人的理財方法很簡單，只要願意努力把生活經營好，專注在精力在自己事業上，就可用簡單理財方法，獲致平衡愉快的生活。
2.
一般人以為理財就是投資金融資產，花很多的精神關心股票行情及匯率走勢，寄望以投資報酬來改善生活，這種不正確的理財觀念，導致很多人反而因理財而受害。
3.
理財是非常生活化的，絕大多數有錢人不是靠投資股票發財，而是在過日子當中自然的發財，而且財務困窘的人也都不是靠投資解決問題，而是以調整生活走出困境的。
4.
如果將理財融入生活中，自然就會開花結果，但刻意在生活外追求財富，反而不自然，理財也就不會圓滿。
(1)
如果卡奴學會做豆花謀生技術後，把開豆花店成為自己生活的一部分，只要努力過這部分，就有希望。一定比成天做發財夢，想找個一本萬利的投資機會較實際。
(2)
如果一個人不具備投資專業，卻想要藉投資發財，偶爾投資不但不會發財，卻可能因貪心而損失。=>無規劃。
5.
「生活理財」就是要把工作所得，經過合理規劃，讓家庭生活美滿，所以理財的目標是讓生活得以如常進行。「生活理財」應該簡單化，讓生活如常進行。若要靠投資讓生活更好，反而會攪亂了生活。
6.
本書強調：
(1)
接受自己的生活水準，貧窮並不等於痛苦，痛苦是比較而來。
(2)
保持身心健康，心無旁鶩的努力工作(事業)。愈想靠投資發財的人，愈不會發財。
(3)
堅持儲蓄。
(4)
以理財計畫指導資產配置，而非只想以資產配置賺錢來解決理財問題。
7.
理財的先決條件是好好生活，最重要的是願意生活在既有的所得範圍內。
8.
心安之後才能安心做好自己工作，隨著所得提高後，就會有能力儲蓄，再輔以簡單穩健的投資方式，生活及財富將逐漸改善，人生想要達成的願望就自然水到渠成。所以只要先從經營生活著手，配合適當理財，我們即會進入幸福生活的良性循環中。
前言－你真的想要發財，就必須要有持續努力工作的驅策力，保護自己的聲譽，讓其隨時間增長；還要記得平衡生活，並保持身心健康。
驅策力-需要有能持續令你認真工作強烈發財驅策力
1.
有不少年輕人，滿腦子就想早點發財、愈早退休愈好，如果你工作只是為了能盡早享受人生，就不會有錢，因為財富是要時間累積的。=>把時間投資在自己的能力，不斷學習。
2.
王永慶先生80幾歲仍孜孜不倦經營台塑集團，張忠謀先生說要繼續為台積電的股東賺錢，郭台銘先生也宣示鴻海集團的營業額還要翻兩倍。他們有企圖心及驅策力才有今日成就。
3.
所以真想發財，就必須要有持續努力工作的驅策力，保護自己的聲譽，讓其隨時間增長，還要記得平衡生活，並保持身心健康。
4.
最後是否發財就要看運氣及天賦了，只要努力過了，就無愧於自己，即使沒有發財，生活絕對不會差，人生還是很幸福的。
5.
作者精簡的理財觀念：
(1)
記得「自己」才是最重要的投資，把絕大數時間花在讓自己事業更好，非靠夢想發財。
(2)
養成做理財計畫的習慣，不會過度消費，甚至對未來充滿信心，去除貪婪心。
(3)
養成儲蓄習慣，靠工作累積財富、靠儲蓄保護財富。
(4)
錢與快樂不具等號，很多人沒有錢卻快樂，也有人有錢不快樂，但快樂的人比較會有錢。
(5)
不論做什麼投資，一定要有能力「等」，能等的人可以用時間換取報酬，不能等的人須認賠賣出，千萬記得，財富是靠時間累積。
(6)
培養子女正確理財觀，遠比給他們錢來得重要。養成孩子自立紀律，及儲蓄習慣。
(7)
其實理財一點都不困難，最難的是拒斥短期致富的慾望，只要願意依照上述原則理財，就會有錢。有錢的感覺是相對的。慾望低的人會覺得自己比較有錢，慾望高的人常會自覺不足。
理財一：必須知道的11種生活理財
一、貧窮是一種感覺－你必須停止與別人比較，拒絕讓別人把快樂建築在你的痛苦上。
1.
貧窮是社會問題，不是理財可以解決的。
2.
大多數人面對的問題的是錢不夠用，而非貧窮問題。
(1) 貧窮是種感覺，經過比較而產生的一種心理假象。台灣真正一貧如洗，無法過日子的人算是少數，多數是技能不足，無法找到工作的人。社會能提供機會，增進他們工作能力，才有辦法脫離貧窮。
(2) 如果你不屬於這種真正窮的人，其實沒有必要為自己製造窮的假象，存心讓自己不快樂。
(3) 首先必須停止與別人比較。快樂與痛苦都是經由比較而產生的，有錢人有時是因為看到沒錢人的情形，才非常慶幸自己可以過不一樣的生活，如果你沒有錢卻非常快樂，反而會讓有錢人反省自己是否真正的快樂。
(4) 譬如有人會比自己有錢、地位高、更健康，或家庭更幸福等等，所以只要你不停的比較，就不會快樂。
3.
只要不強求與別人的生活水準一樣，錢就會夠用。
4.
不良花錢習慣，是造成不夠用主因。
(1)
研究顯示，無法累積財富最大原因，就是隨意把錢花掉了，如果仔細觀察，就會發覺周遭有這樣的親戚朋友，賺的錢不比別人少，但就是不夠用。
(2)
花錢習慣可不是說改即可改的，需要自覺和別人的幫助。
5.
記帳是培養自覺的一個好方法。只要持續鉅細靡遺地記錄花費3個月以上，所有的人都能找到節省的途徑。做一些調整就能累積財富。
6.
快樂的人較容易與別人相處，工作態度會較樂觀，也較願意腳踏實地工作，久而久之反而有錢了。別再覺得窮了，只會愈來愈窮。
二、先快樂在理財－理財的秘訣，就是讓自己先快樂起來，才有機會發財。
1.
快樂的人比較容易有錢，有錢人原來就是快樂的人，如果不快樂，就算能財富，對快樂的幫助也不大。
(1)
總覺得錢不夠的人一定不快樂，因為心裡總有許多不滿足感。
(2)
覺得錢不夠的人，一定滿腦子想發財，腦子想的是：如果每天能低買高賣，用膝蓋也能輕易算出，只要投資一點錢就能發財了！
(3)
事實上，這種人能發財的機會微乎其微。如果真能簡單發財，還有誰願意勤奮工作呢？想靠投資理財發財，而不靠勤奮工作致富，這種不勞而獲的心態，老天是不會同情的。=>要學會思考，學習如何投資，學習投資商品內容。
2.
理財的秘訣，就是讓自己先快樂起來，才有機會發財。
(1)
首先要有豁達的心態，即使現在財務狀況不好，也要以正面態度接受現實，過著賺多少錢救過多少錢的日子。
(2)
接受現實，本本分分的生活，知足常樂後，就不會有理財的壓力。不僅可專心工作，全心投注在自己的事業上，使本業做好而財富增加，在理財規劃方面也會比較穩健而不躁進，屈時理財會是保護工作所得的工具，同時獲得合理的報酬。
(3)
不是一邊工作，一邊分心於短線進出股市，將投資當成發財的依恃，而妄想一夕致富。就算最後沒有鉅富，但生活滿足快樂，內心早已發財了。
3.
如果可以平等人，對每一個人都一樣謙卑，一定會很快樂，感覺自己和別人一樣好。如果很有自信，又待人謙和，不以外觀取人，我們的事業一定會比較好。
4.
不要把精神浪費在幻想發財上，趕緊捲起袖子，努力工作吧！用理財來保障幸福的果實，而非妄想用理財創造財富。
三、節儉才是上上策
1.
其實想增加收入是人之常情，尤其覺得本業所得不夠的人，便想兼職、做生意，或投資來開源。但通常不鼓勵開源，反而建議大家以節流為重。
2.
如果企業在財務不好時，不先思考降低費用，反而病急亂投醫，什麼生意都做，不僅容易出亂子，最大的後遺症是做了非本業專長的生意之後，可能因此壞了商譽，最可惜的是將公司寶貴資源運用在無助於公司長期發展上，等景氣好轉時反而競爭力不如別人。
3.
當我們不再節儉時，很多問題接踵而至。當債務超過收入所能負擔的情況時，如果沒有人幫你解決債務，除了宣布破產外，沒有第二條路，所以避免陷入債務困境永遠是最佳策略。
4.
消費過多也會影響你的工作，如果連自己的錢都管不好，如何讓人相信你會管好公家的錢。所以要想掌握人生幸福，就必須奉行節儉的美德，避免過度消費。
5.
必須先判斷自己是否已過度消費。若有尚未償還的信用卡餘額，或有貸款，就是100%過度消費了。過度消費縱然不可取，過分節省也會降低生活品質，用理財計畫來取得消費與支出的平衡是控制消費的最好方式。
四、把工作做好就致富－如果能發現自己天賦所在，儘管客觀環境極為惡劣，只要以堅毅精神努力發揮自己才能，就算是瞎子也可很有成就。
1.
並不是捨本逐末，像一般人一樣，只想靠投資理財發財。
2.
不管你想做什麼，如果想要發財，最重要的是先找出自己的稟賦所在。只要我們能發揮才能，財富累積到一個程度後，再配合適當理財，投資收入就會對財富的累積產生加乘作用。
3.
所以只要努力做適性的事，每一個人都有機會成功，就算在困境中也沒有理由放棄自己。
五、讓自己成為名牌－一般人不知道最大的財富竟然就在自己身上，何必捨近求遠，與其追逐希望渺茫的發財機會，還不如投資在自己身上。
1.
若滿腦子想發財，不務正業而荒廢了工作，最後甚至失去工作，形同損失2300萬元，有多人能承受這麼高的投資損失？
2.
重點在於做自己喜歡，且有比較優勢的事，不要想一步登天，或者不勞而獲，只想以投資來發財。
3.
投資理財的目的是在保障工作所得，獲得合理報酬，對財富累積產生效果，而非快速發財，讓自己能不要工作。
六、投資前要先扎實練功－理財投資就像學拳防身一樣，目的僅能讓自己的生活更有保障，但絕對不是生活收入的主要來源。
1.
許多年輕人在剛接觸投資時，懷著練絕技的心情，對將來能靠投資大發利市充滿憧憬，但就像習武的人，最後能身懷絕技的人少之又少。=>基礎打不夠，想趕快得名、利，急。
2.
要練投資功夫，就要有不屈不撓的毅力，在別人休假時、玩耍時，自己勤奮上課、讀書、做功課，有時就支撐不下去而暫時放棄，還要有回來的意志。如果沒有天賦，苦學的效果會有限制。勤奮，做其他人不會做的事情。
3.
資訊設備、資金、人脈也是投資決勝的關鍵因素。所以，就算學了投資的功夫，但如果未以投資為職業，或者有一個資源豐富的機構支援你的工作，還是不會成功的。=>要有目標。
4.
年輕人初學投資時，須了解這道理，理財投資是現代人必備知識，但就像學拳防身一樣，其目的僅在於能讓自己的生活更有保障，但絕對不是生活收入的主要來源。
5.
若要功名成就，甚至因此而發財，一定要靠選擇一樣自己具備天賦，願意終生努力學習，即使遭逢困境也不退縮的專業工作。如果沉迷於同資理財美夢，卻不具備上述條件，就只能靠運氣賺錢。
6.
一般商品可以透過觀察互相比較，做出合理抉擇，但理財商品特性並不易掌握。例如，我們可綜合比較車子價格、性能、材料、瑪莉等等之後，再選擇買哪款車，但我們無法直接觀察理財商品的風險與報酬特性，因此較無法判斷其價格的理性，且若有些資訊未被告知，更讓我們不易判斷理財商品的合適度。
7.
作者的朋友有具備高等學歷、從事財務工作的專業經理人，在買投資商品時都不知道要問哪些問題，更何況是一般人，可見大家對理財投資常識的不足。
8.
就算是高學歷的專業人士，也很容易買到不合適的商品，千萬不要完全以報酬率作為投資決策的依據；不要因為自己是聰明人，就假設你對理財商品很清楚，在接受別人推薦前，最好先判斷對方的可信度如何，若不是有把握，保守應對是比較好的策略。
9.
最好的方法還是依據理財計畫，老老實實的執行。
七、放長線釣大魚－我們必須學習不要因短期的痛苦經驗而畏懼長期的等待，只要等夠久，且足夠分散風險，時間自然就會轉變成金錢。
1.
如果有選擇的機會，我們不應當輕易放棄選擇的權利，在大部分情況下，能將最後決定拖得愈久愈有利，因為時間愈長資訊愈多，就愈可能做出正確的決定。
2.
在投資理財中也有一種非常重要的選擇權－「等」的權力。但大部分人並不珍惜它，輕易就放棄了，殊為可惜。其實只要願意等，結果通常會比放棄等的權力好。
(1)
很多人投資時不願意等，希望短時間內就有高報酬，或者害怕損失擴大，所以很快就結束了投資標的。
(2)
其實，當利空消息出現之後就把股票賣掉，怎知不是利空出盡，股價會再反轉呢？而當股價上漲之後，又怎知利多不會持續呢？
(3)
所以多數人無法發財的原因之一就是不願意等，儲蓄之後對長期投資沒有信心而短線進出，甚至是為了早點發財而過度投機。
(4)
其實只要願意等，大部分的人都有能力儲蓄，千萬不要小看300、500元，如果每月存500，年報酬率是8%，40年之後可以拿到將近180萬元。但是40年對許多人而言是一種煎熬，所以就算儲蓄了也無法等那麼久。
(5)
有更多人是儲蓄後對長期投資沒有信心，在短線進出後，把儲蓄賠掉了。鼓勵大家長期投資，因為只有靠時間才能換取報酬。
3.
作者年輕時，把辛苦省下的薪水都投資在股市裡，不久前開始把一些積蓄放在定存及長期債券指數型基金，可以在需要錢時不必賣股票。
4.
其實只要長期投資，就會賺到投資期間的平均利率，即使在股市大跌時也不怕。所以別忘了要隨著年齡增長，漸漸放一些錢在低風險的投資上。
八、窩寬不如加寬，家寬不如心寬－不要讓房子的價值超過家庭總資產的1/3，才會有錢過合理舒適的日子，且可以儲蓄投資。
1.
作者買房時，父親告誡他：「窩寬不如家寬」，所以買剛好夠住，且房價的利息機會成本與原來租房子的租金，大致相等的公寓房。
2.
人難免有急需用錢時，如果所有的家當都已押在房子上，需錢孔急時就必須借錢，利率一定比房屋貸款利率還高，很划不來。
3.
一般人估計貸款能力的簡易法則是，只要房貸支出小於所得1/3即可，除這外，我建議不要讓房子的價值超過家庭總資產1/3。
4.
分享知識與分享蘋果是不一樣，蘋果會愈分愈少，而自己的知識不會因給了別人就減少了。
5.
有錢的人如果不知道用他的財富來造福社會，僅想留給自己子孫，或者有權位的人忘記了人民託付，僅為自己的官位著想，最後一定得不到大家的尊敬。
九、大樂透不如小理財－如果成天想靠彩券發財，最後不但錢比別人少，煩惱也多，倒不如小心理財，一點一滴的累積財富，就算從未發過橫財，心裡也樂透了。
1.
樂透是一種「一人歡樂萬人愁」的賭博，對理財而言有一些值得考慮的地方。如果常常買，所累積的花費是非常可觀的。
2.
若是純娛樂，偶爾為之，花點小錢找點刺激也無妨，但是如果成天想靠彩券發財，最後不但錢比別人少，煩惱也多，倒不如小小理財。
十、少打麻將，也是一種理財－有成就的人通常是常識豐富的人，但是打麻將的人最不喜歡「念書(輸)」，如果不打麻將了，就會有許多時間念書，將來事業可能比較好。
十一、快樂工作就能發財－不要總是想以金錢解決問題，如果用其他較適當的方法解決問題後，財富反而會不知不覺地累積。
1.
「錢不是萬能，沒有錢卻萬萬不能」。
2.
沒有錢的本質是社會問題。例如有些家庭主婦先生雖賺錢足夠養家，卻把大部分錢給自己花天酒地，或賭博揮霍掉，只給太太一點錢維持家用，太太除照顧小孩外，還必須到處周轉，才能勉強生活，但缺因此到處欠錢。就算省下一筆錢，也無法解決問題的根源。這類問題基本上是種「社會問題」而非「理財問題」。
3.
許多人收入有限，但是懂得安排及經營自己的生活，把親人及子女照顧得很好，也許不見得有很多錢，但是卻生活美滿。
4.
我們並非不應當理財，而是應了解理財的目的是讓有限的收入能獲得合理的報酬，幫助自己生活平順些，而非靠理財發財，解決所有問題。
理財二：預約未來的財富-
認真規劃自己的理財目標，持之以恆：
l 找到適合自己理財計畫，達成所有理財目標。
l 按理財計畫設定資產配置，有紀律地貫徹執行。
l 不隨意進出投資標的，而願意用時間換取金錢。
一、身體力行就會發財－給自己時間，讓好的觀念在生活及理財上發酵，而非寄望會因此迅速發財，才是比較實際的期望。
1.
投資要有效率，就必須做理財計畫，但認真的人不多，最主要障礙是不夠理解報酬率與現值的意義，且也不願學習。但投資要有成果就須克服心理障礙，勇於接受新知。
2.
報酬率有很多計算方式譬如以100元買入股票，110元賣出，每股就賺了10塊錢，這可能是大家最常用的報酬計算方式。也些人稍微複雜些，會將價差再除以原來的買價得到報酬率，例如將10元除以100元，報酬率為10%。
3.
讀理財書籍甚至休息投資學是否有用，確實是一個重要的問題。這個問題與另一個層次更高的問題：「讀書是不是有用？」是類似的。=>不要馬上就想得到回報。
4.
其實所有理財書籍都與在學校中所讀的書是一樣的，需要經年累月的蓄積才會有學習的效果，而且要身體力行在生活或事業上才會開花結果。儘管學習材料是一樣，但學生的成就卻會不同。
5.
讓好的理財觀念，在心中發酵。是否能靠投資賺大錢的最主要因素是環境。例如就業選擇及投資決策等可由自己決定，但是工作環境、總體經濟，及政治情勢等可由自己決定，但是工作環境、總體經濟，及政治情勢等卻是由不得人的。所以讀書可以幫助自己在工作及投資方面做較佳的判斷，但卻不易扭轉乾坤。
6.
讀理財書籍別指望能打敗別的投資人，而沒有專業環境，是絕對不可能成功。思考如何依照自己的環境及能力來應用好的理財觀念，而非依樣畫葫蘆，希望會得到書中所講的效果。硬要模仿一個自己做不到的「別人」，邯鄲學步，只會讓自己發生無謂的損失。
7.
給自己時間，讓好的觀念在生活及理財上發酵，而非寄望會因此迅速發財，才是比較實際的期望。
二、沒有投資機會的煩惱－投資之前先做理財計畫，檢視自己的投資組合是否能達到人生理財目標，如果不能，就要先以長期投資、分散風險的方式補足。
1.
心不定，就容易出錯。首先必須先定下心來，心靜才能解決問題。沒有靜下來思考適當的策略，機會成本是非常高的。如果心不定，就容易做出錯誤決定，錯誤投資所產生的機會成本遠高於不投資的結果。而且心不定，本業一定做不好，最後連老本都危險了。
2.
可以先問自己一個簡單的問題：「如果從此不再投資，把錢都存在銀行裡，是不是會有生活上的問題，或者將來無所依靠？」答案如果是否定，就沒有定不下心來的理由了。
三、資產配置要恰恰好－資產配置的目的，在獲得達成理財目標所需要的報酬率，而非增加財富，請記得風險分散，最重要的是不隨意進出投資標的，願意長期投資。
1.
將錢在股市與存款或不同類型資產間轉換的操作方式，在學術界的專有名詞叫做「調整資產配置」。
2.
大家之所以想藉調整資產配置發財，是因為想改善自己的生活，但是要靠調整資產配置賺大錢需要有擇時(選定好時機)的本事，既然連學有專精的大學者都無法準確澤時，一般人就更難了。
3.
一般人應採取的方式為依據理財計畫調整資產配置，而非妄想以資產配置賺大錢來改善生活。理財計畫中應把自己一生中想完成的目標，例如退休、子女教養、購屋等等納入，按自己或家庭的所得、花費及資產狀況分析是否有能力達成。
四、預約未來財富－投資前需要專業知識評估風險，投資後還要有時間持續追蹤，所以投資金融商品比買一般東西困難，事前須具備的專業知識比較複雜，而且事後所要花的時間也比較多。
1.
時下的理財商品琳瑯滿目，除了傳統的定存、股票、房地產、共同基金外，還有新興的期貨、選擇權、連結型債券、保本型基金、投資型保單等等，讓人目不暇給。投資人有許多選擇，卻不知如何抉擇。
2.
風險有不同的類型，每一種都可能導致損失，譬如價格會波動的市場風險、想賣卻賣不掉的流動性風險、跟你借錢的人會倒債的信用風險、投資前沒有弄清楚契約條件的法律風險，甚至因政治環境改變而影響投資價值的政治風險。
3.
以股票為例，我們可捫心自問，在投資台積電與中鋼之前，我們真的清楚知道中鋼股價30元與台積電股價50元的差別嗎？影響股價的因素太多了，其中一項是未來的獲利前景，要評估這個因素可不是一件簡單的事情。
4.
更讓人膽戰心驚的是，明天的股價可能豬羊變色，說不定台積電大漲、中鋼大跌，但是休旅車的相對價格卻是非常平穩的。只要定期保養，買了車子之後可以不需要花太多心思擔心車子的狀況，但是買股票之後可能一不小心地雷就爆了，所以如果沒有時間、專業背景或是資訊管道，投資人並不容易持續追蹤股票狀況。
5.
在選擇理財商品應把握下列原則：
(1)
在買商品前應要求理財顧問，詳細分析報酬與風險的特性，千萬不要隨意簽字；
(2)
所購買商品的複雜程度，應與本身的專業與時間成正比。如果具有一定的專業知識，而且有持續關心投資標的之時間，則可以投資較複雜的商品；相反地，如果時間不夠或無能力評估商品，則應選擇較簡單的商品，例如存款及指數型基金等等；
(3)
不論投資何種商品，都應先做理財計畫，瞭解自己的投資能力及目標後，方可進行投資；而且應區分核心投資與衛星投資，尤其在年輕時期一定要以核心投資為重。
(4)
請記住，理財其實就是量入為出，願意為了將來的目標而儲蓄，並且接受自己的生活水準，堅實踏出腳踏實地的第一步，下定決心以工作發財，而不會只想不勞而獲或靠賭博、運氣致富，這才是真正的理財商品。
5、核心投資是為了達成理財計劃所做的投資；衛星投資則是在做了核心投資之後，行有餘力時所做的投資，而核心投資的商品宜較簡單，衛星投資的商品可以較複雜。
五、每年的意外之財－我們應將年終獎金視為正常所得的一部分，以平常心對待，千萬不要把它想成是一筆多出來的錢。
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